ما هو السجل الإئتماني؟ من أكثر الأسئلة المتداولة مؤخراً وخاصة في ظل تطور عمل المؤسسات المالية في السعودية. وفي مقالنا سنحاول تقديم شرح مبسط للسجل الائتماني وكيفية إصداره والجهة المسؤولة عنه. كما سنتناول أبرز المعلومات التي يتضمنها السجل الائتماني، فتابع القراءة من فضلك.
ما هو السجل الإئتماني.
صدر نظام المعلومات الائتمانية في السعودية بموجب المرسوم الملكي رقم م/37 بتاريخ 5/7/1429ه. ويهدف هذا النظام لوضع الأسس العامة والضوابط والمعايير اللازمة لجمع المعلومات الائتمانية بدقة عن المستهلكين وتبادلها وحمايتها.
فما هو السجل الإئتماني وما هي أهميته؟
عرف النظام السعودي السجل الائتماني بأنه تقرير تصدره الشركات ويحتوي على كافة المعلومات الائتمانية عن المستهلك. ويقصد بالشركات شركات المعلومات الائتمانية المرخصة والمسموح لها بجمع المعلومات الائتمانية وحفظها وتزويد الأعضاء بها.
وأما المعلومات الائتمانية فتشمل بيانات المستهلك المتعلقة بتعاملاته الائتمانية مثل القروض والإيجار والشراء بالتقسيط. كما تشمل البيع الآجل وبطاقات الائتمان ومدى التزام المستهلك بالسداد من عدمه وفق نظام المعلومات الائتمانية.
وتتمثل أهمية السجل الئتماني في قدرته على توضيح مدى قدرة العميل أو المستهلك على تحمل الالتزامات الائتمانية. فهو يعكس السلوك الائتماني لهذا المستهلك مما سهم في مساعدة المؤسسات المالية على تقييم مخاطر التعامل معه.
المعلومات التي يتضمنها السجل الائتماني.
يشمل السجل الائتماني وفق اللائحة التنفيذية لنظام المعلومات الائتمانية المعلومات التالية:
- اسم المستهلك ذي الصفة الطبيعية ومحل إقامته ورقم هويته ومقر العمل الحالي والسابق ومؤهلاته العلمية وحالته الاجتماعية وبياناته الشخصية.
- اسم المستهلك ذي الصفة الاعتبارية ورقم سجله التجاري أو الترخيص وعنوانه ومعلومات أخرى عنه.
- المعلومات عن أي ائتمان حالي أو سابق سواء أكان مقرّ به أو متنازع عليه أو إذا كان هناك تأخر في السداد أو تعثر.
- أي دعوى تملك صفة ائتمانية أقيمت على المستهلك والأحكام الصادرة عنها.
- أي دعوى افلاس أو إعسار أو تصفية أقيمت على المستهلك والأحكام الصادرة عنها واسم المصفي وقيمة الموجودات.
- أي شيكات بدون مقابل صادرة عن المستهلك وتاريخها وقيمتها والإجراءات المتخذة حيالها.
- أي مطالبة لم تسدد صادرة عن جهة رسمية.
- عدد وأسماء الأعضاء المتقدمين بطلبات للحصول على سجل المستهلك الائتماني خلال آخر سنتين من تاريخ طلب إصدار السجل.
- أي معلومات لها طبيعية ائتمانية مؤثرة على الملاءة الائتمانية للمستهلك.
تعرف أكثر على السجل الائتماني بالتواصل مع محامي متخصص في القضايا التجارية من شركة محمد عبود الدوسري للمحاماة والاستشارات القانونية. ويمكنه مساعدتك في إجراءات رفع دعوى مطالبة بدين تجاري إلى المحكمة المختصة بالمطالبات المالية في السعودية.
كيفية إنشاء السجل الإئتماني.
يتم إنشاء سجل ائتماني للمستهلك لدى شركات المعلومات الائتمانية المرخصة بعد الحصول على موافقته الشخصية. وتقوم الشركات الائتمانية بإعداد السجلات الائتمانية الكاملة عن المستهلكين وتقوم بتبادلها مع الأعضاء عند طلبها.
حيث تبدأ تلك الشركات بجمع البيانات المالية والمعلومات الائتمانية عن المستهلكين وتقوم بحفظها وحمايتها. ولا يجوز لها إصدار سجل ائتماني عن المستهلك إلا عند توفر إحدى الحالات التالية:
- طلب العضو (الجهة الحكومية أو الخاصة المتعاقدة مع الشركة) وموافقة المستهلك محل الاستعلام.
- طلب من جهة رسمية مختصة بالفصل في المنازعات.
- طلب من مؤسسة النقد العربي السعودي.
- طلب من المستهلك نفسه.
الحقوق القانونية للفرد تجاه السجل الائتماني.
هناك عدة حقوق كفلها النظام السعودي للفرد فيما يتعلق بالسجل الائتماني أبرزها:
- يجب على العضو (الجهة الحكومية أو الخاصة) إبلاغ المستهلك بسبب رفض التعامل الائتماني معه في حال طلبه.
- من حق الفرد الذي تم رفض تعامله الائتماني الحصول على نسخة من سجله الائتماني لمرة واحدة فقط وبشكل مجاني.
- الحصول على نسخة من السجل الائتماني مجاناُ بعد تأسيس السجل ولمرة واحدة فقط.
- الحصول على نسخة من السجل الائتماني مقابل مبلغ مالي في أي وقت.
- إضافة أية معلومات إلى سجله الائتماني توضح وجهة نظره الشخصية بخصوص ما ورد من معلومات ائتمانية.
- يحق له مطالبة الشركة بتصحيح أي خطأ يكتشفه في سجله الائتماني بعد تقديمه للمستندات المؤيدة لطلبه.
- يجوز للفرد الذي لم يتم تصحيح المعلومات الخاطئة التي قدمها في السجل التقدم بشكوى إلى اللجنة المختصة.
جازاك الله خيراً عميماً لقراءتك مقالنا.
ما هو السجل الإئتماني وما أهميته | 4 طرق لإنشاء سجل إئتماني.
فقد قدمنا إحاطة شاملة بموضوع السجل الائتماني وكيفية انشاءه وأهميته وأهم المعلومات والبيانات الواجب توفرها فيه. وبإمكانك التواصل مع أقوى محامي قانون تجاري متواجد لدينا لمعرفة المزيد على الأرقام call:00966566600220 وcall:00966545040509.
المصادر:
