الاوراق التجارية في القانون السعودي هي الأوراق المستخدمة في المعاملات التجارية والمالية وتحديداً في قطاع الأعمال والشركات. وقد حدد نظام الأوراق التجارية الصادر في السعودية بالمرسوم الملكي رقم 37 تاريخ 11/10/1383هـ ثلاثة أنواع رئيسية من الأوراق التجارية.
وفي مقالتنا شرح وافي لأنواع الأوراق التجارية وأهميتها وخصائصها والشروط الموضوعية اللازم تواجدها فيها وفق النظام السعودي.
الاوراق التجارية في القانون السعودي.
حدد النظام السعودي أنواع الأوراق التجارية المسموح استخدامها في السعودية وهي:
- الكمبيالة: وهي وثيقة مالية تشمل أمراً كتابياً من شخص (الساحب) إلى طرف آخر (المسحوب عليه) بدفع مبلغ مالي إلى شخص ثالث (المستفيد). ويكون الأمر غير معلق بشرط، ويمكن تحديد موعد محدد لسدادها أو تكون حين الاطلاع عليها أي أنها أداة وفاء وائتمان.
- الشيك: هي وثيقة مالية تشمل أمراً من الساحب إلى طرف آخر (البنك) لدفع مبلغ مالي معين لشخص ثالث هو (المستفيد). ويختلف الشيك عن الكمبيالة بأنه يستخدم في حالة واحدة فقط وهي فور الاطلاع عليه أي أنه أداة وفاء فقط.
- السند لأمر: وهو سند يتضمن أمر من شخص (المدين) إلى شخص آخر (الدائن) بدفع مبلغ محدد بتاريخ معين. ويتفق مع الكمبيالة بأنه أداة وفاء وائتمان لكنه يختلف عنها بأنه مكون من طرفين فقط.
وتوفر هذه الأوراق المرونة والأمان خاصة بالنسبة للتجار والمستثمرين وتعد بمثابة ضمان للحقوق ووسيلة لسداد الالتزامات المالية. ومن الجدير بالذكر أن استخدام الأوراق التجارية يسهم في سرعة إنجاز التعاملات المالية والتجارية ويحسن من بيئة الاستثمار.
ولا بد من الإشارة إلى أن نظام الأوراق التجارية حدد أحكام وشروط الأوراق التجارية المختلفة وطرق استخدامها وكيفية سدادها. وساهم بذلك بزيادة ثقة التجار والمستثمرين ما أدى إلى زيادة حجم التطور الاقتصادي والتجاري الذي تشهده المملكة.
خصائص الأوراق التجارية.
تتميز الأوراق التجارية بعدد من الخصائص هي:
- توفير سبل آمنة وسريعة لتنفيذ المدفوعات وضمان سداد الالتزامات المالية.
- تعزز الثقة والشفافية والنزاهة بين التجار والمستثمرين والشركات.
- يمكن استخدام بعضها كأداة وفاء وائتمان في نفس الوقت مثل الكمبيالة والسند لأمر.
- يسهم استخدامها من قبل الشركات بإدارة التدفقات النقدية وتنظيم ميزانيتها بكفاءة أكبر.
- يسهل التعامل بالأوراق التجارية القيام بالصفقات التجارية الضخمة.
ما هي أنواع الاوراق التجارية؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسية للأوراق التجارية هي الكمبيالة والشيك والسند لأمر حسب نظام الأوراق التجارية السعودي. وتتكون الكمبيالة والشيك من ثلاثة أطراف هي الساحب والمسحوب عليه والمستفيد، بينما يتكون السند لأمر من طرفين هما المحرر والمستفيد. ويتميز السند لأمر والكمبيالة بأنهما أداتا وفاء وائتمان، بينما يعد الشيك أداة وفاء فقط وليست أداة ائتمان.
الشروط الموضوعية للاوراق التجارية.
حتى تكون الورقة التجارية صالحة للاستخدام ومعترف بها أمام الغير وتكون قابلة للتنفيذ يجب توفر عدد من الشروط الشكلية والموضوعية. وتتلخص الشروط الشكلية بضرورة توفر كافة البيانات الأساسية في الورقة التجارية والمحددة حسب نظام الأوراق التجارية.
ويمكننا تمييز الشروط الموضوعية التالية للأوراق التجارية:
| الشروط الموضوعية للأوراق التجارية | الشرح |
| الرضا | أي أن إنشاء الورقة التجارية أو تحريرها تم برضا أطرافها دون وجود أي اكراه أو تغرير أو إجبار، وفي حال شاب ذلك الرضا أي عيب فإن ذلك قد يؤدي إلى بطلان الورقة التجارية. |
| الأهلية | وهو شرط أساسي حيث من الضروري أن يتمتع الطرف الملتزم بأداء الورقة التجارية بالأهلية القانونية المتمثلة بالعمر فوق 18 عام. |
| المحل | يجب أن يكون محل الالتزام مبلغ مالي، ومن غير المقبول أن يكون التزام بأداء عمل أو تسليم شيء عيني. |
| السبب | ويعني أن يكون السبب في إنشاء الورقة التجارية سبب شرعي غير مخالف للنظام كأن يكون لوفاء دين قمار أو شراء مخدرات او خمور أو ما شابه. |
يمكنك استشارة محامي متخصص في القضايا التجارية من شركة محمد عبود الدوسري للمحاماة والاستشارات القانونية لتعرف عقوبة عدم سداد الكمبيالة. والفرق بين السند لأمر والكمبيالة وتعريف الكمبيالة في النظام السعودي وطريقة شكوى الكمبيالات في السعودية.
ما هي شروط الاوراق التجارية؟
يجب أن تتوفر في الأوراق التجارية شروط شكلية تتمثل بتوفر البيانات الأساسية التي حددها نظام الأوراق التجارية في الصك. وشروط موضوعية متمثلة بتوفر رضا الملتزم وعدم وجود أي اكراه أو ضغط او اجبار عند إنشاء الورقة. وأن يكون عمر الملتزم عند تحرير الورقة التجارية فوق 18 عام، ويكون محل الالتزام مبلغ من المال. كما أن السبب وراء إنشاء الورقة التجارية يجب أن يكون شرعي وغير مخالف للنظام.
شاهد الفيديو التالي:
جازاك الله كل الخير لقراءتك مقالتنا.
أهم 3 من أنواع الاوراق التجارية في القانون السعودي وخصائصها.
فقد سلطنا الضوء على أنواع الاوراق التجارية في القانون السعودي وأهميتها وخصائصها والشروط الموضوعية للأوراق التجارية. ولتعرف أكثر حول تعريف الأوراق التجارية في النظام السعودي تواصل مع أفضل محامي قانون تجاري متواجد لدينا من خلال النقر على أيقونة الواتس اب في الأسفل.
المصادر:
